Har du fast rente og betaler inn mer enn det du skal, innfrir hele lånet, avslutter avtalen, eller får støtte fra Lånekassen til ny utdanning, kan det påvirke gjelden din.
Har du fastrenteavtale og får støtte fra Lånekassen til ny utdanning, blir fastrenteavtalen automatisk avsluttet. Det blir da beregnet over- eller underkurs, noe som kan føre til at gjelden din øker eller minsker, se detaljer i tabellen under.
Ved ekstra innbetaling løper fastrenteavtalen videre for det som er igjen av lånet.
| |
Dagens fastrente* er lavere enn din fastrente
|
Dagens fastrente* er høyere enn din fastrente
|
Hva skjer hvis du betaler inn ekstra? |
Vi regner ut hvor mye Lånekassen taper på at du betaler inn ekstra** (overkurs***), og legger beløpet til det som står igjen av gjelden din.
|
Vi regner ut hvor mye Lånekassen tjener på at du betaler inn ekstra** (underkurs***), og trekker beløpet fra det som står igjen av gjelden din.
|
Hva skjer hvis du får støtte fra Lånekassen til ny utdanning?
|
Vi regner ut hvor mye Lånekassen taper på at avtalen avsluttes før tiden (overkurs***), og legger beløpet til gjelden din.
|
Vi regner ut hvor mye Lånekassen tjener på at avtalen avsluttes før tiden (underkurs***), og trekker beløpet fra gjelden din.
|
Hva skjer hvis du innfrir hele lånet? |
Vi regner ut hvor mye Lånekassen taper på at du innfrir hele lånet før tiden (overkurs***), og du får melding fra Lånekassen om å betale inn dette beløpet.
|
Vi regner ut hvor mye Lånekassen tjener på at du innfrir hele lånet før tiden (underkurs***), og vi overfører dette beløpet til bankkontoen din. |
Hvorfor skjer dette? |
Fordi Lånekassen taper renteinntekter når vi må låne ut pengene på nytt til en lavere rente. Dette tapet må du erstatte. |
Fordi Lånekassen får økte renteinntekter når vi kan låne ut pengene på nytt til en høyere rente. Det kommer deg til gode.
|
Hvor stort blir beløpet du må betale eller får igjen fra Lånekassen? |
Hvor mye du må betale for å dekke Lånekassens tapte renteinntekter, er igjen avhengig av blant annet hvor stor den gjenstående gjelden din er, hvor lang tid det er igjen av bindingsperioden din, og hvor mye lavere dagens fastrente er i forhold til den fastrenten du har.
|
Hvor mye du får godskrevet bestemmes av hvor mye Lånekassens renteinntekter øker. Det er igjen avhengig av blant annet hvor stor den gjenstående gjelden din er, hvor lang tid det er igjen av bindingsperioden, og hvor mye høyere dagens fastrente er i forhold til den fastrenten du har.
|
Eksempel |
Ett år etter at du har inngått fastrenteavtale for tre år, betaler du 10 000 kroner mer enn du skulle i forhold til betalingsplanen.
Beregnet sammenlignbar rente er én prosent lavere enn renten på ditt lån. Innbetalingen gjør at Lånekassen taper renteinntekter, og du må derfor betale ca. 200 kroner for ekstrainnbetalingen.
|
Ett år etter at du har inngått fastrenteavtale for tre år, betaler du 10 000 kroner mer enn du skulle i forhold til betalingsplanen.
Beregnet sammenlignbar rente er én prosent høyere enn renten på ditt lån. Innbetalingen gjør at Lånekassen får økte renteinntekter, og Lånekassen trekker derfor ca. 200 kroner fra gjelden din.
|
* Renten på fastrenteavtalen din sammenliknes med renten på nye avtaler med like lang løpetid som det er igjen av bindingstiden for avtalen din. Dersom resten av bindingstiden er ulik løpetiden for nye avtaler (3, 5 og 10 år), bruker vi en rentesats som passer best mulig. Hvis du for eksempel har fire år igjen av fastrenteavtalen, legger vi til grunn en rentesats som er gjennomsnittet av en ny 3-årsavtale og en ny 5-årsavtale.
** Når Lånekassen skal avgjøre hvor mye du har betalt inn ekstra, ser vi bare på om du har betalt inn ekstra i den delen av året fastrenteavtalen gjelder for. Det året avtalen inngås, og det året avtalen avsluttes, gjelder avtalen ofte ikke for hele året. Da ser vi bare på ekstrainnbetalinger som har kommet inn i avtaleperioden. De årene fastrenteavtalen gjelder for hele året, ser vi på hvor mye du har betalt inn samlet for hele året.
*** Overkurs = rentetap for Lånekassen; Underkurs = rentegevinst for Lånekassen.